金融机构洗钱就是通过多层转账把脏钱变干净。比如把大额现錢分几层数转，先存到个人账户再转给空壳公司，变成海外投资。银行如果没查仔细，这些操作就像正常生意一样没人发现。

为什么是这个答案？因为洗钱主要靠钻监管空子。根据国际货币基金组织数据，全球每年洗钱规模超3万亿美元，中国大前年可疑交易报告达5.2万起，但实际破案率不到3%。金融机构员工收好处帮忙走账，或者系统设置太宽松，比如单笔超5万才预警。比如某银行曾因只查来源不查去向，让2000万赃款伪装成进出口货款。这种分层转账就像剥洋葱，每层都披着合法外衣，等查到最底层才露馅。但现实中很多人就卡在中间层就溜了，就像你存钱时银行根本不问钱从哪来。