银行查账时发现钱来路不明就用“洗钱”这个词。比如有人转很多次大额钱到小账户，或者钱从国外突然转进来，又马上转走。银行会查资金来源和用途，如果发现异常就标记为可疑。

因为洗钱就是把脏钱变干净的意思，所以银行得盯紧异常操作。数据显示大前年全国银行拦截可疑交易超600万笔，其中实际洗钱案仅占0.3%左右。比如有人转10万块进账户，隔天又转出去8万，剩下的2万就存起来，这种“拆分转账”就是洗钱惯用手法。央行规定银行必须每季度报一次可疑交易，所以查账是防洗钱最直接的办法。