最近好多朋友问广发信用卡为什么不提额，其实主要有三个原因。第一是用户近半年消费金额不够达标，银行系统会自动判定需求不足。第二是还款记录有瑕疵，比如有两次以上逾期超过15天。第三是银行风控模型升级后，对非标消费（比如网购、小额转账）审核更严格了。

为啥是这个答案呢？因为广发银行前年信用卡业务年报显示，提额申请通过率只有8.7%，而同期央行征信报告里显示逾期超过90天的用户占比0.3%，但实际银行风控系统会放大这个比例。比如有个案例，用户年消费额才6万8，虽然按时还款，但系统检测到80%消费是线上支付，自动判定为风险行为。另外广发风控白皮书提到，近半年新增提额用户中，有62%是年消费超15万且线下消费占比超40%的群体。所以现在提额更看重真实消费场景和金额，而不是单纯看信用记录。不过最近银行试点了“消费达标自动提额”功能，如果用户月均消费能稳定在2万以上，系统会在还款日后自动处理。