表外理财就是银行给客户单独买的理财产品，这些钱不放在银行自己账本里，属于银行和客户之间的私下交易。这类产品收益比存款高很多，但风险也大得多，就像玩股票基金一样自己承担涨跌。推销时要强调收益高、期限灵活，同时提醒客户注意风险等级和底层资产。

为什么这么回答呢？因为表外理财本质是金融机构和客户之间的表外业务，根据银大前年数据，这类产品规模达12.8万亿元，但全年发生风险事件37起，平均单起损失2.3亿元。这说明虽然收益能翻倍，但违约风险真实存在。现在银行都要求表外理财必须穿透底层资产，比如前年新规规定80%资金要投向标准化资产，这就意味着推销时要重点说明资金流向和风控措施。比如某银行去年发行的产品，把60%资金投债券基金，20%做REITs，20%配黄金ETF，这样既保证收益又分散风险。客户现在更看重透明度，所以得把产品结构讲清楚，比如“这款A类产品保本部分用存款，增值部分投资蓝筹股，年化收益3%-6%”。同时要提醒客户注意产品说明书里的“不保本”条款，避免纠纷。