支付宝能透支主要是通过花呗和借呗这两个功能实现的。用户开通这两个服务后，系统会根据信用评估给个额度，比如花呗最高能借到五万，借呗可能三万左右。平时消费时直接用花呗付款，实际钱是从下个月开始还，相当于提前用下个月的钱。要是还款日没还上，会收手续费和高利息。

这是因为支付宝把用户的信用分和收入流水挂钩了。根据前年支付宝财报，全国有8.7亿用户使用花呗，平均信用额度是八千多，借呗用户四千多。系统会根据用户的消费习惯、还款记录动态调整额度，比如经常网购的年轻人额度更高。但要注意的是，如果连续三个月逾期，支付宝会冻结账户，去年有案例显示有人因为透支买游戏装备被限制功能三个月。所以用的时候得算好账，别真把下个月的钱都透支光了。