先存3万应急金，剩下的27万分三份：买基金年化5%-8%，买股票长期平均8%-10%，买保险保本。每年看收益，把赚的再投进去，别全压一个地方。

比如这样分账是因为基金风险低，银说过去5年平均年化5.2%，股市波动大但长期能跑赢通胀，沪深300过去10年涨了8.5%，保险保本保息最稳。存3万应急是怕急用钱时卖掉投资亏钱，分三份是分散风险，别让一个跌了全赔。比如去年基金跌了3%，但股票涨了15%，这样不亏。每年调整一次，比如基金涨了就少买点，跌了就多买点，保持平衡。