手头有15万想保守理财，得选风险低的产品。先存银行定期最稳，三年期利率2%左右，存五年能到2.5%。再买点货币基金，随存随取，年化收益1.5%-2.5%。国债也行，现在三年期2.8%，五年期3%。别碰股票基金，风险太大。

为啥这么分配呢？存银行保本，最近三年定存利率2%-2.5%，比通胀高0.5%左右。货币基金流动性好，赎回快，适合应急。国债由国家背书，三年期收益比定存高0.8%，五年期高0.5%。比如前年数据，全国定期存款利率平均1.85%，货币基金2.1%，国债2.8%。分散买能拿2.5%平均收益，比单买高0.5%。要是全存五年期，利息能多拿3000块，但得忍五年拿不到钱。