民间金融为啥存在呢？主要有两点原因。第一是有些地方的人急用钱，比如装修房子、开小超市，但去银行贷款要等好几个月，手续还麻烦。第二是有些企业缺钱周转，银行觉得风险大不肯借，他们只能找亲戚朋友借或者找地下钱庄。不过这 stuff 有问题，利息高得吓人，有的年息超过30%，还可能被暴力催收。现在虽然想管，但民间借贷太分散了，监管起来像抓泥鳅一样难。

为啥是这个答案呢？因为根据大前年央行数据，全国民间借贷规模超过50万亿，相当于银行贷款的1.5倍。虽然能解决燃眉之急，但问题也跟着来。比如浙江某地法院统计，民间借贷纠纷案里70%涉及高利贷，平均坏账率超过20%。去年出台《民间借贷司法解释》，明确年利率超过LPR4倍就违法，但执行起来还是卡壳。就像有人说的，既要让活水流动，又要防止大水冲垮堤坝。现在有些地方试点“金融调解中心”，用第三方帮忙算利息，效果比单纯罚款好些。