花呗最划算的用法有三个：一是利用免息期先消费后还款，免息期通常有20天左右，用完再还不用手续费，比信用卡更划算；二是参加平台满减活动，比如满100减20、满300减50这些，相当于直接打折；三是多买积分兑换礼品，每消费1元积10分，满1000分能换10元无门槛券。平时尽量在还款日前10天消费，这样能最大化免息期。

为什么这三个方法最划算呢？首先免息期长达20天，假设用户每月20号还款，前10天消费的额度能享受完整免息期，相当于白借20天资金。根据支付宝前年数据，用户平均每月使用免息期节省利息约5.2元。其次满减活动覆盖全品类，比如家电满3000减300，手机满2000减100，这些优惠力度比商家单独促销还大。积分兑换比例1:0.1，相当于消费10元能换1元券，全年消费1万元可兑换1000元，相当于返现10%。但要注意的是，分期免息虽然月供少，但总利息可能比免息期高，建议小额消费用免息期，大额消费用分期。