外国银行现在在中国混得还可以，但竞争挺激烈的。他们主要靠给外资企业贷款和做国际结算赚钱，不过国内银行和支付宝、微信支付这些互联网公司抢他们的客户，所以得不断推新服务才能站稳脚跟。

因为国内竞争激烈，他们只能通过数字化和本地化来应对，但成本高导致利润率低。数据显示外资银行在华存款余额超1.2万亿，但净利润率仅0.8%，比国内银行1.5%低太多。数字支付用户达10.6亿，国际结算量去年降了12%，迫使他们转型理财和跨境服务。政策上开放了QFLP试点，允许外资银行发债融资，但本地化不足和人力成本高仍是硬伤。比如花旗去年在华亏损23亿，德意志银行也裁了30%员工。