聚宝盆终身寿险万能型就像个会生息的存钱罐，你交的钱分成两部分：一部分当保障用，另一部分存在万能账户里慢慢增值。保底收益在2.5%到3%之间，实际收益可能更高，但会跟着市场行情涨跌。账户里的钱可以随时取用，不过前三年取钱要扣手续费，取得越多扣得越多。每年还能加保或者减保，用得灵活。

为什么这么讲呢？先说保底收益，银保监规定万能险保底不能低于2.5%，聚宝盆取了这个下限，跟大部分产品差不多。实际收益要看结算利率，前年上半年平均2.8%，比单利险种高0.3%。但要注意，如果结算利率低于保底，保险公司会补差价，这叫利差损补偿。再说说费用，初始费用前五年每年扣3%，管理费0.5%/年，手续费1.5%每次取现。比如交10万，前三年取2万要扣6000手续费，相当于实际到账1.4万。长期持有到第十年，费用会降到1.2%/年，这时候账户里的钱才能稳定增值。

模拟效果："保底收益大概两三成，实际要看市场行情涨跌。账户取钱前三年手续费高，取得越多扣得越多。每年还能加保减保，用得灵活。为什么这么讲？先说保底收益，银保监规定不能低于两成五，聚宝盆取了这个下限。实际收益要看结算利率，2023上半年平均两成八，比单利险种高零点三。但要注意，如果结算利率低于保底，保险公司会补差价，这叫利差损补偿。再说说费用，初始费用前五年每年扣三成，管理费零点五每年，手续费一点五每次取现。比如交十万，前三年取两万要扣六千手续费，相当于实际到账一万四千。长期持有到第十一年，费用降到一点二每年，这时候账户里的钱才能稳定增值。