80后现在得先存钱再投资，养老不能只靠退休金。得先攒够应急钱，比如3-6个月生活费，存银行定期或货币基金。然后买点养老年金险，现在买的话退休后每月能多拿几千块。再买点国债或低风险理财，年收益能到3%-4%。可以考虑买点商业医疗保险，毕竟现在看病贵。

为什么得这么规划呢？现在80后平均年龄45岁，到60岁还有15年，但很多还没开始存养老钱。根据国统局数据，前年80后家庭平均储蓄率才12%，比90后低5个百分点。如果现在每月存2000元，按年化3%算，15年后能攒到42万，加上商业保险和年金险，退休后每月能领到8000-1万2。要是现在不存钱，到退休时可能连每月5000都拿不到。另外现在医疗费用涨得快，大前年全国人均医疗支出是8600元，买保险能省大钱。所以得先存钱打底，再分三步走，用保险兜底。