银行主要通过看钱往哪转、转多少、谁收钱来判断有没有问题。比如突然转大额、经常转陌生账号、一天转好几次，或者转钱给不认识的人，系统会马上报警。要是连续三天都转给同个外地人，系统还会自动打标签。比如你平时都在本地买菜，突然给一个西藏的账号转了五万，银行马上就会打电话问是不是被盗刷了。

为啥要这样判呢？因为诈骗分子就爱用这些套路。根据央行大前年报告，异常交易导致的风控拦截率是35%，比正常交易高8倍。公安部的数据更吓人，2021年通过银行风控拦截的诈骗案有2.3万起，比前一年涨了20%。为啥这些行为危险？因为90%的盗刷都是异地大额转账，像某银行去年就拦截了1.2亿起异常交易，其中60%是给陌生人的。银行敢这么严，是因为每拦截一起，就能避免平均3.8万损失。所以系统看到这些特征，就像闻到味一样马上报警。