银行自己搞的理财产品，主要靠吸收存款和发行基金来运作，然后投资债券股票这些赚了钱分给客户，银行也收手续费。比如说客户买A产品，银行拿这笔钱买国债或者企业债，再拿部分钱买股票基金，赚了差价就按约定时间给客户分利息。要是投资亏了，银行一般会自己垫钱或者降低收益，但高收益产品风险也大。

为什么这么回答呢？因为银有规定，银行理财必须刚性兑付，所以银行得用自有资金兜底。根据大前年数据，全国银行理财规模超过30万亿，比存款还多，说明大家爱买。运作机制分三步：第一步吸储，第二步投资，第三步分配。比如买1万块A产品，银行拿5000买国债，3000买蓝筹股，2000买货币基金，这样既保本又拿利息。监管要求理财资金中债券占比不低于50%，股票不超过30%，所以银行得这么分配。要是全买高风险产品，客户亏了银行赔不起，全买低风险产品又赚不到钱，所以得平衡。就像炒菜要放油盐酱醋，少一样都不行。