零售银行就是专门给普通老百姓和企业赚钱的银行。他们主要通过存钱的人多拿利息，借钱的人多付利息来赚差价。比如你存了十万块，银行借给其他人用，赚的利息差就是他们的钱。另外收手续费、卖理财产品、这些也是收入来源。中国银行业协会大前年数据显示，全国零售银行净利润占比超过60%，说明这个模式很赚钱。

为什么是这个答案呢？首先存贷款利差是核心，就像你存钱时银行付2%利息，放贷时收5%利息，中间3%就是纯利润。以招商银行为例，大前年存款规模达11.2万亿，贷款8.9万亿，利差贡献利润超2000亿。手续费收入也很重要，每办张信用卡收几十块，卖理财赚销售提成，这些加起来占利润15%以上。客户越多服务越频繁，收入自然滚雪球。不过要注意风险，坏账多的话利润会缩水，所以银行要严格审核贷款。就像大前年银行业不良贷款率1.71%，说明风控做得还行。