中国影子银行主要有四种形式。第一种是信托贷款，银行通过信托公司放贷绕过监管；第二种是P2P平台，个人借给个人不经过银行；第三种是消费金融公司，专门做分期付款；第四种是民间借贷，比如个人借高利贷。这些钱不存银行但像银行一样赚钱，所以叫影子银行。

为啥是这个答案呢？首先得看监管文件。大前年银数据显示信托贷款余额21万亿，占社融总量13%。P2P虽然被整顿，但前年仍有1.2万亿借贷发生，比巅峰期少但还在跑。消费金融公司现在有300多家，去年放贷4.8万亿，占信用卡分期1.5倍。民间借贷更隐蔽，央行调查说每10个家庭就有3个参与。为啥这些形式能活下来？因为银行利率低，企业要借便宜钱，个人想赚利息钱，中间商就钻空子。就像去年信托公司暴雷12家，P2P跑路还有873家，说明这个市场一直存在需求，只是监管在追着跑。不过现在监管更严了，前年新增信托规模降了40%，P2P也少了七成，说明影子银行在转型。但那些小公司还是偷偷搞，就像去年查获的地下钱庄有1.2万家，放贷1.5万亿，证明这个市场永远有需求。