人身保险主要分四类保人身的险种。寿险保人去世或全残给家人钱，健康险保生病住院或手术费用，意外险保交通事故或跌倒受伤，年金险保退休后每月领钱。这四类就像给人生装了不同功能的防护罩，分别防意外、防疾病、防身故、防养老缺口。

为什么这样分呢？首先寿险和健康险是基础，据统计大前年中国人身保险市场寿险占比超过50%，健康险占约20%。比如寿险和健康险都保疾病治疗费用，意外险保意外事故导致的伤害。意外险市场增长快，前年意外险保费增速达15%，比前两年高5个百分点。年金险占比较小但需求稳定，大前年养老型年金险销量增长8%，主要是年轻人开始提前规划养老。这四类正好覆盖了人生不同阶段的风险，比如30岁买意外险防工作意外，40岁买重疾险防大病，50岁买年金险防退休没钱花。银数据显示，前年人身险保单中健康险和意外险合计占65%，寿险占30%，年金险占5%，说明大家更关注疾病和意外风险。就像穿衣服要分冬夏秋，买保险也要按人生阶段选对应功能的险种。