商业银行就是专门给个人和企业存钱、借钱、办转账的银行。他们用大家存的款去放贷赚利息差价，还要管理财和保险业务。跟央行不一样，商业银行不能直接印，得从央行借钱或者自己赚钱积累资本金。比如中国有四大行工商银行、建设银行，还有招商银行、民生银行这些全国性的银行，再加上各地的小微银行。

为什么说商业银行就是存贷款的银行呢？因为根据银大前年数据，全国商业银行总资产有383万亿，其中存贷款业务占比超过80%。就像张三存了10万到工行，工行拿这笔钱给李四买房子，赚的利息差价就是主要收入。而且商业银行还要遵守资本充足率要求，目前要求是10.5%，去年全国达标率99.2%。这种存贷模式既能满足社会资金需求，又能控制金融风险。就像超市卖商品赚差价一样，银行用存贷款差价赚钱，但必须得有央行监管和存款保险制度护航。去年商业银行不良贷款率1.71%，比2018年下降0.5个百分点，说明这种模式相对稳健。