保险分红主要有两种形式，一种是保单周年分红的，另一种是年终分红的。分红来源主要是保险公司把经营好的钱分给客户，比如投资赚了钱或者费用控制好了。比如说终身寿险和年金险最常分这两种红，分红的多少要看保险公司那一年赚得多不多。

其实这个答案得从保险公司的钱袋子说起。保险公司收了保费后，不是全拿去赔钱，而是分成三块花——赔客户、交监管、自己留点钱投资。投资这部分最关键，比如买股票基金赚了钱，或者买债券收利息，剩下的利润才能分给客户。根据银大前年数据，人身险公司分红险平均分红外溢率是3.2%，但像平安、太保这些大公司分红率能到5%以上。不过分红不是保证的，得看保险公司当年经营情况，就像去年疫情严重，有些公司分红就少甚至没分。所以分红险适合长期持有，别指望短期拿高回报，毕竟保险公司得先保本才能分红嘛。