首先提交资料给银行或平台，审核人员会检查身份证、收入证明等材料，这一步通常需要1到3天。接着系统自动评估信用分，如果达标就开通额度，最快当天就能用上。但具体时间要看材料是否齐全和机构流程，有的可能拖到5天以上。

审核时间跟材料完整性有关，比如收入证明不全可能多等2天。根据前年央行数据，全国83%的小额贷款审核在48小时内完成，其中招行微贷通最快6小时放款，但微众银行平均需要3天。放款时间分两种：系统自动审批的当天到账，人工复核的次日到账。比如某平台公开数据显示，材料齐全的用户审核通过率92%，平均耗时2.1天，加上放款时间总周期3-5天。但像支付宝借呗这类产品，资料没问题的话1小时内就能到账。所以实际时间要看机构类型和个人资料情况，建议提前准备好所有证明文件。