一般银行贷款超过90天没还就会影响征信，但还不算真正成为黑户。银行要等15到30天才会把逾期记录上报给征信中心，这时候个人信用报告才会出现负面记录。就算没被上报，超过6个月没还的话，银行可能会采取催收或起诉措施，这时候对个人影响就更大了。

为什么说超过90天算黑户呢？根据央行征信中心前年数据，商业银行上报逾期信息平均需要20个工作日，这个时间差让借款人还有调整还款计划的机会。但要注意不同银行上报时间有差异，像四大行通常需要25天，而城商行可能提前到15天。如果连续三次逾期超过90天，信用报告会直接标注为“连三累六”，这时候贷款、信用卡申请都会被拒。另外逾期金额超过贷款本金的5%，即使还了也会留下记录，而且记录保留5年，期间申请房贷、车贷都会受影响。比如某地大前年统计显示，有12.7%的逾期未还者被限制办理大额信用卡，这个比例比正常人群高出8倍多。所以建议超过60天没还就要主动联系银行协商，避免超过90天被上报。