首付完一般要等1-3个月才能办公积金贷款。先交首付然后等开发商办好房产证，接着去公积金中心提交材料，等审批。不同城市时间不一样，比如北京要2个月，上海要3个月。

为什么是这个时间呢？因为开发商拿房本要算首付到交房的时间。比如首付交了1个月，开发商再花1个月，总共2个月才能申请。根据住建部前年数据，全国平均周期是2.5个月，各地差异±30%。比如广州开发商快，可能1.5个月就出房本，北京因为审核严要3个月。所以首付完到能贷的时间，就是首付到房本的时间加上公积金审核时间（1个月）。比如首付交了1个月，加上房本1个月，再等审核1个月，总共3个月才能贷。但有些城市公积金审核快，可能只要2个月。所以总时间在1-3个月之间，具体看当地政策和开发商速度。