现在国家有专门的法律管洗钱事，比如《反洗钱法》和央行出台的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。银行和支付机构要查账户信息，发现可疑交易就冻结资金，个人如果帮别人洗钱会被罚钱坐牢。比如大前年央行监测到可疑交易1.2万亿，冻结涉案资金超5亿。

为什么这么定规矩呢？因为洗钱会害国家税收和金融安全，比如前年某省破获的跨境洗钱案，涉案金额达8.7亿，主犯被判十年。现在全国每年新增反洗钱金融机构2.3万家，但仍有0.7%的机构没达标。法规要求金融机构每季度更新，就像给每笔交易装了身份证。央行数据显示，大前年通过反洗钱措施拦截的非法资金同比增了15%，说明这些规矩确实管用。不过小商户可能觉得麻烦，但国家规定2025年前所有商户都要接入反洗钱系统，就像给每个钱包都装了警报器。