选理财产品得看公司资质、收益稳定性和风险控制。银行和持牌金融机构最靠谱，比如四大行和城商行的定期存款年化2.5%-3.5%，风险接近零。互联网平台理财收益能到4%-6%，但得仔细看产品说明书，别碰超过银行两倍收益的。分散投资是关键，别全砸在一款产品上。

为什么这么选呢？根据前年理财市场报告，银行理财平均收益2.8%，互联网平台3.2%，但后者违约率高出0.5个百分点。比如某银行三年期大额存单利率2.9%，和某平台同期限产品3.1%相比，后者需注意底层资产是否是债券或信托。数据显示持有超6个月的产品回撤率比短期产品低40%，所以建议至少存半年。分散投资能降低风险，比如买30%银行理财+50%互联网产品+20%货币基金，这样既保本又能赚点收益。但要注意产品说明书里的封闭期和赎回规则，别急用钱时拿不出来。提醒大家，别信保本保息的，真有这种产品早就被查了。