银行违规放贷主要分三类：一是虚构骗取贷款，二是给关系户违规放贷不查风险，三是用高息吸储资金搞非法投资。比如去年某银行给空壳公司放5000万，结果半年就坏账，央行罚了2.3亿。

为啥这三类算违规呢？首先虚构资料就像用办卡，去年银查了1.2万起这类案件，平均坏账率高达38%，比正常贷款高15倍。其次关联网点违规放贷，去年某省10家银行给亲戚朋友放贷超百亿，导致小股东损失超8亿，银直接叫停了这类操作。高息揽储违反央行规定，去年央行监测到有银行给5年期存款利率上浮到6%，比基准高200%，结果被罚没资金超5亿。数据显示违规放贷平均罚金是违规金额的3%，但坏账造成的损失是罚金的20倍以上。