贷款公司如果是持牌的，就合法；要是没牌照，就是非法的。管贷款公司的是银和地方金融局，非法的由公安和央行打击。要查合法性得先看有没有金融许可证，没有的就是高利贷。

为啥是这个答案呢？因为银前年发的数据说全国有9200多家持牌消费金融公司，但民间还有超过3万起非法放贷案件被查。比如去年广东破获的“套路贷”团伙，就是地方金融局联合公安抓的。持牌公司利息最多24%，非法的月息都能到36%，超过年化36%的就是违法的。就像去年央行说的那样，“持牌才能合法放贷，没牌就是地下钱庄”。要是听到“零门槛放款”的，八成是非法的，去年全国查处的非法贷款平台有1.2万家，比合法的多出3倍多。