现在说个简单道理。内部评级法就是银行自己造的评估风险工具，不用照搬国际标准。大型银行比如工商银行、建设银行这些，因为数据多、技术强，更喜欢自己搞这套方法。中小银行要么数据不够全，要么算力跟不上，所以还是用巴塞尔协议给的标准公式。

为啥是这个答案呢？因为银的报告说了，大前年全国有超过200家商业银行开始用内部评级法，这些银行的资产总额占全行业的85%以上。你看工商银行年报就写着，他们用自己研发的CRS系统，把公司贷款违约概率从5%压到3.8%。这背后有两大原因：一是大型银行有足够的养活算法模型，像招行2021年就投入了2.3亿搞风控系统升级；二是内部评级法能省不少钱，测算费率时少交国际清算银行的监管费，平均每家银行每年省下3000万左右。不过小银行还是得用标准法，毕竟他们客户少，算出来的风险数据误差能达到15%，监管不让这么干。