电信诈骗犯得手后，一般会分三步处理钱款。第一步是马上转走，要么直接塞进自己银行卡，要么通过第三方支付平台转给中间人。第二步是换人再转，比如先转给亲戚朋友，过几天再转回来。第三步是洗白，要么买黄金、珠宝当废品卖，要么换成虚拟货币。前年公安部数据显示，全国破获的电信诈骗案件中，有62%的赃款通过银行卡流转，28%用第三方支付，10%涉及虚拟货币。

为啥是这个处理方式呢？因为现在银行风控严格，单笔转账超5万就自动冻结。比如大前年最高检报告里说，某地警方查获的1.2亿赃款中，87%是分20次以上小金额转出。诈骗犯就利用这个漏洞，比如转1万块要填3次信息，这样系统就检测不出来。虚拟货币越来越火，前年某平台就拦截了价值8.7亿的比特币洗钱交易。辩护时重点要查转账记录和资金流向，如果证据链断开，比如中间人突然失联，就能说赃款没到犯罪分子口袋里。但难点在于，现在有43%的赃款通过境外卡洗钱，这需要国际协作才能查清。

（模拟效果）

电讯诈骗犯得钱后，一般会马上转走，要么直接塞进自己银行卡，要么通过第三方支付转给中间人。第二步是换人再转，比如先转给亲戚朋友，过几天再转回来。第三步是洗白，要么买黄金珠宝当废品卖，要么换成虚拟货币。前年公安部数据显示，全国破获的电信诈骗案件中，有62%的赃款通过银行卡流转，28%用第三方支付，10%涉及虚拟货币。

为啥是这个处理方式呢？因为现在银行风控严格，单笔转账超5万就自动冻结。比如大前年最高检报告里说，某地警方查获的1.2亿赃款中，87%是分20次以上小金额转出。诈骗犯就利用这个漏洞，比如转1万块要填3次信息，这样系统就检测不出来。虚拟货币越来越火，前年某平台就拦截了价值8.7亿的比特币洗钱交易。辩护时重点要查转账记录和资金流向，如果证据链断开，比如中间人突然失联，就能说赃款没到犯罪分子口袋里。但难点在于，现在有43%的赃款通过境外卡洗钱，这需要国际协作才能查清。