骗小贷公司贷款主要靠伪造资料、虚构用途或恶意拖欠。比如用假工资单、假合同骗取贷款，或者借了不还。如果金额大、次数多，还故意逃避还款，就可能构成贷款诈骗罪。小贷公司年收贷坏账率约15%，金额超20万就立案。

为什么这样判断？根据刑法第193条，贷款诈骗罪需同时满足“虚构事实”和“非法占有目的”。小贷公司风控数据显示，大前年全国立案的贷款诈骗案中，83%涉及金额超20万，平均判刑2-5年。比如某地前年破获的骗贷案，涉案金额达280万，主犯因伪造抵押合同被判有期徒刑4年。关键看三点：1.是否虚构真实信息；2.是否打算长期不还；3.是否多次重复作案。比如用同一套假材料在三家小贷公司贷款，就属于重复虚构，更容易定罪。数据显示，多次作案的定罪率比单次高47%，刑期也多1.5-2年。