家庭财务出问题主要有几个原因，第一是收入不稳定，比如有的家庭一个月工资刚够花，遇到奖金延迟或者临时开支就捉襟见肘。第二是月光普遍，央行大前年报告显示，约60%的家庭没有固定储蓄，遇到急用钱时只能借钱，这样债务越滚越大。第三是投资不理智，有人盲目跟风买股票基金，结果亏得血本无归；有人把所有钱存在银行，利息不够买包。第四是消费没规划，比如买最新手机、换大房子，发现钱全花在虚荣上。解决方法有四招：第一记账，用手机记账本把每一笔钱花哪儿了记清楚，一个月月底看账单才明白钱都去哪儿了。第二强制储蓄，每月发工资先转10%到专门账户，剩下的再花。第三合理投资，普通家庭把70%钱存定期或买国债，20%买指数基金，10%尝试高风险产品。第四控制消费，想买超过月收入5%的东西先等三个月，问自己是不是真需要。

其实这些对策都是针对前面说的四个问题来的。比如月光问题，央行数据说强制储蓄能帮家庭存下至少30%应急钱，这样遇到失业或生病不用急。投资不理智，证监会前年统计显示，分散投资的家庭亏损率比全买一只股票的低42%。消费没规划，北大消费研究中心调查发现，记账家庭平均每月多存800块，买非必需品少花1200块。关键要记住钱就像水，不往一处流就聚不起来。比如有个案例，夫妻俩每月工资到账先转5000到共同账户，剩下的各自支配，两年就攒出20万首付。还有债务问题，用“以新还旧”法，比如把高利息信用卡债转低息消费贷，月供少2000还能多还本金。但要注意别超过月收入50%的总负债，否则容易掉进债务陷阱。