对公存款就是企业开在银行里的钱袋子，主要分三类活期、定期和协定存款。活期像手机钱包随时存取，定期像存钱罐要存够时间才能取，协定存款是和银行签协议的最低存款额。比如开超市的老板每天收钱就放活期，买大机器要贷款就提前存定期，和银行谈好每月留十万当保证金就是协定存款。

为什么对公存款要分这三种呢？活期方便企业日常开支，像张老板的服装厂每天收货款就存活期，去年统计显示企业活期存款占比超60%。定期能锁定利息，去年银行三年期定存利率2.6%，比活期高2倍多，所以制造业企业存定期超30%。协定存款是银行给大客户的优惠，像王总的公司每月存50万协定存款，银行给万分之五的利息，相当于每月多赚250元。前年央行数据显示，我国企业对公存款余额达98万亿，活期占62%、定期占22%、协定占16%，这种分配既保证流动性又提高收益。