先保存所有催收证据，包括短信、电话录音和微信聊天记录，这些都能在关键时刻派上用场。遇到威胁恐吓要直接拒绝，可以说"这是违法行为，我已报警"。协商还款时，明确要求对方提供书面协议，避免口头承诺无效。若实在还不清，可以申请分期或延期，但别让平台转给第三方。

为什么得这么做？因为催收公司90%以上违规操作都发生在电话和短信里，法院判例显示保存证据的胜诉率比没保存的高3倍。中国消费者协会大前年数据显示，网贷投诉量同比增30%，其中70%涉及暴力催收。根据《个人信息保护法》第13条，未经同意联系亲属属于违法。国家金融监管局前年规定，网贷平台不得向第三方透露借款人信息。保留证据能固定违法事实，比如北京某案例中，借款人提供录音证明催收员骂了母亲，最终获赔2万元。协商分期可依据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第21条，要求平台重新评估还款能力。那些说"不还钱就起诉"的，其实95%的网贷公司根本不会走法律程序，只是恐吓手段。记住，催收超时未收到款，法律诉讼时效从还款日算起3年。