店铺买保险主要是为了防风险保损失，主要有三类险种。第一类是财产险，保店铺的装修设备货物，比如着火、被盗或者水管爆裂都能赔钱。第二类是责任险，管顾客在店里摔伤、吃坏东西这些情况，赔医疗费和误工费。第三类是人员意外险，保员工受伤生病，比如摔下梯子、被机器夹到手。

为什么这样分三类呢？首先看数据说话，中国保险行业协会大前年报告显示，财产险占店铺保险保费的58%，责任险占22%，人员意外险占20%。这三类正好覆盖了店铺最常发生的三类风险。财产险是基础，装修设备货物占店铺成本70%以上，一旦损失直接影响经营。责任险现在越来越重要，因为顾客维权意识增强，前年全国餐饮业责任险赔付案比2020年多了45%。人员意外险虽然占比小，但员工受伤平均每例赔3万到8万，小店铺也扛不住。就像我朋友开奶茶店，去年水管爆裂赔了8万装修费，今年专门加保了财产险。所以选保险得看自己店铺的实际情况，别光听保险销售忽悠。