融360和360贷款的实名流程说白了就是用户在申请贷款前必须绑定自己的信息验证过程。首先得在APP里选好贷款产品，然后系统会弹出来个实名认证页面，得按步骤上传身份证正反面照片，绑定手机号验证短信，再人脸识别确认是不是本人。举个例子，去年有用户反馈说人脸识别总识别错误，后来发现是光线太暗或者角度不对导致的。

为啥是这个流程呢？因为国家金融监管规定前年1月1日起所有网络贷款必须强制实名制，融360作为持牌金融机构，必须遵守这个规定。根据央行前年数据，全国网络贷款平台实名率从2021年的78%提升到98%，融360同期实名通过率也涨到99.2%。流程设计上分三步走：先基础信息验证（身份证+手机号），再生物特征识别（人脸+声纹），绑定银行卡做风险校验。比如上传身份证时系统会自动检测有效期，发现过期身份证会直接提示"证件已过期，请重新上传"。但有个小bug是部分老年用户上传身份证时总把"姓名"字样裁剪掉，导致审核不通过，客服建议他们把身份证放白纸上再拍照。