投资连结险就是买保险还能投资，保费分两部分，一部分保风险，另一部分拿去投资赚收益。收益跟着市场走，赚多赚少全看市场情况，保障比纯投资险高，但风险也大。保单费用包括管理费手续费这些费用会影响最终收益，比如大前年银数据显示，平均管理费2%手续费1.5%，部分产品年化收益超10%但大前年也有亏损5%的案例。这种产品适合能承受波动的人，长期持有才能稳定收益，短期退保可能亏更多钱。

为什么这么回答呢？因为投资连结险的核心就是“保险+投资”双功能，先交保费买保障，剩下的钱交给保险公司投资股票基金等，所以收益浮动大。根据中国保险行业协会2021年数据，这类产品平均年化收益8.3%，但大前年受市场波动影响，有23%的产品收益低于3%。费用方面，管理费通常固定2%左右，手续费1%-3%不等，这些都会从本金里扣，比如买10万本金每年至少扣2500元。长期持有才能平滑波动，比如10年持有平均收益能到12%左右，但中途退保可能只剩本金的三四成。比如前年某公司数据，持有5年以上的客户，收益达标率比短期退保的高58%。所以总结就是先保风险再投资，收益看市场但别轻易退保。