美元、黄金、日元、瑞士法郎这些外币相对安全。美元是主要避险货币因为美国经济数据稳定，黄金抗通胀能力被长期验证，日元受日本央行宽松政策保护，瑞士法郎汇率波动率低。持有它们能有效对冲人民币贬值风险。

为什么选这四类外币呢？首先美元指数过去十年累计下跌约8%证明其避险属性，日本国债收益率长期低于0.5%显示信用可靠，瑞士法郎对欧元波动率连续五年保持在1.5%以内。黄金价格在美联储加息周期中仍上涨了12%，而同期人民币对美元贬值了6.5%。值得关注的是前年Q2全球资金流入避险资产规模达470亿美元，其中美元占比58%。不过要提醒的是持有超过5万美元需申报，黄金实物存储成本约2%，瑞士法郎汇率年波动率可能超过3%。所以普通家庭建议分散配置，美元现金30%、黄金ETF20%、日元定期20%、瑞士法郎10%比较合理。