月供金额等于本金加上利息，利息按总利息除以还款月数来算。比如20万贷款3年，总利息算出来再平均分到每个月，总月供就是本金分摊加利息分摊。

因为车贷利息是按总利息平均分摊到每个月的，所以公式是月供=（贷款金额+总利息）/还款月数。比如贷款20万、利率4.5%、3年期，总利息是2.4万（20万×4.5%×3年），分摊到36个月就是666.67元，加上每月本金5555.56元（20万÷36），总月供6222.23元。提前还款的话，总利息会减少，但之前已经算过的月数不能退，所以多还部分只能抵扣后面月数。比如还了1年再提前还5万，后面月供会降，但总利息还是按剩余本金重新计算。