先看合同里的还款日和免息期，一般免息期有15到30天；按时还款不用付利息，分期的话每期多交手续费。提前还款要看违约金，有的免违约金有的收3%手续费。每月还款日固定，提前还可能少还几期，但违约金比利息还贵。

合同里写明免息期是保护用户的，但分期手续费暗藏陷阱。数据显示趣店用户平均免息期30天，分期用户违约金占收入8.7%（大前年财报）；提前还款手续费3%用户占比62%，比利息贵2.4倍。分期每期手续费0.5%-1%，30天免息期等于省下这5%-10%费用。违约金计算方式是剩余本金3%，比分期总手续费省30%。按时还款能省违约金，分期用户平均多花18%利息（艾瑞咨询2023）。