新手刚开始理财得选风险低、收益稳定的东东。货币基金像余额宝这种随存随取，年化2-3%最省心；国债国家担保的，三年期能拿3-4%；银行理财买R1-R2级的，年收益3-5%。别碰P2P和股票，血本无归的案例多得很。

为啥这么选？新手最怕亏钱，得先攒钱再增值。数据显示前年货币基金规模超12万亿，90%用户持有超一年；国债发行量连续三年破1.5万亿，中签率不到三成；银行理财R2级产品年化4.5%的占比38%。但要注意啊，大前年P2P爆雷导致超200万人血本无归，股票市场70%新手第一年亏损。先拿闲钱买低风险产品，等攒够本金再慢慢升级。