钱宝主要是让用户先存钱到平台，平台承诺每天返利，同时鼓励用户拉新用户加入。比如存三千块每天返五块，用户拉了十个新朋友，平台再给奖励。这样既有存钱利息，又有拉人头提成。

钱宝赚钱的核心是多层分销和庞氏骗局。2015年钱宝用户突破300万，2018年涉案金额达16亿，说明它靠不断吸收新资金支付老用户返利。比如用户A存三千，平台每天返五块，但钱其实是从新用户B、C、D...那里拿的。当新用户增长放缓，平台就跑路。比如2017年钱宝日活用户从50万跌到20万，无法维持返利，导致资金链断裂。所以钱宝教程本质是教人如何快速拉人头，但实际是骗局。