民间金融包括借贷投资P2P平台典当行担保公司这些形式。这些活动虽然不在银行体系里运作，但国家有专门法规约束，比如《民间借贷法》和《融资担保公司监督管理条例》。比如现在很多村集体搞的合作社贷款，还有小微企业用的供应链金融，都属于民间金融范畴。

为什么说这些算正规呢因为银有8.7万家持牌机构在大前年数据里。这些机构要交20%保证金给央行，像浙江的民间融资登记服务中心就管着3.2万笔年交易额。但风险也有啊根据央行报告，前年民间借贷违约率是7.3%比银行高5倍多。监管办法说年利率超过36%就算违法，现在很多平台用“服务费”包装变相超限。比如四川某典当行去年被罚了800万，就是因为它把15%利息拆成3块收。所以民间金融算正规制度，但必须守规矩不能乱来。