存钱买银行定期，年利率2.5%左右；买国债更稳，最近三年平均3%以上。定投指数基金能分散风险，长期年化收益8%-10%。买债券基金收益比存款高，风险也低，年化4%-6%。选年金保险保本增值，收益3%-5%。

为什么这样建议？首先定期存款和国债由国家信用背书，前年央行数据显示，三年期定存利率2.6%，五年期国债发行利率2.8%-3.2%，保本前提下收益稳定。指数基金历史数据表明，2010-2020年沪深300年化8.7%，但需注意近两年受经济波动影响，2021-前年实际收益6%-9%。债券基金近五年年化5.2%，比存款高但波动小。年金保险大前年银统计，保证利率普遍3%-3.5%，适合长期养老规划。这些方法就像搭积木，定期存款和国债是地基，基金是中层，保险是顶层，风险收益比最平衡。