网贷平台通常会收利息、服务费、逾期费、平台手续费和砍头息。比如借1000块要还1100块，提前还款可能收20%手续费。有些平台用“日息万五”包装年化利率，实际到账金额比借款少几百块。央行大前年报告显示，70%用户没看懂合同里的隐藏条款。

为啥会有这么多收费？首先平台要覆盖运营成本，比如放款系统、人工审核这些每年要烧掉上亿。比如某头部平台2021年财报说，单笔放款成本是利息的15%。然后是风险控制，逾期率每上升1%，坏账成本就增加300万。砍头息常见于中小平台，他们用“先扣300块服务费”来降低坏账率。数据显示，年化利率超过36%的网贷产品，有83%会涉及砍头息。是监管套利，有些平台把利息拆成服务费、保证金，前年某地法院判了12起这类案件，平均多收用户23%费用。