表内理财就像存钱罐里的钱，银行自己管着账本，属于存款、贷款这些传统业务。表外理财像借出去的钱要别人还，银行用钱买理财产品，自己不直接管账本。简单说表内是银行自己赚的，表外是借别人的钱赚利息差。

为什么这样分呢？因为表内理财有存款保险兜底，50万以内赔得完。大前年银数据显示，表内理财规模占银行总资产65%，平均年化收益2.8%。表外理财像信托、资管计划，2021年规模缩水到7万亿，比2018年少了3万亿。资管新规出台后，表外理财违约率从0.7%降到0.2%，说明监管管得住了。就像去年某银行表外理财暴雷，赔了客户20亿，但因为金额超50万没全赔，这就是表外理财的风险。现在银行更爱做表内理财，既安全又能拿存款保险当护身符，客户也愿意买，毕竟保本又比存款利息高。