财务规划分析主要用三种模型算钱：收支平衡模型看每月赚多少花多少；资产负债表记清楚家里有多少存款房子这些；现金流预测算未来三年能剩多少钱。比如有人月入8000要还房贷，收支模型就能算出每月至少得存2000。这些模型就像算盘珠子，把收入支出摆清楚，才能知道能不能买房或者存养老金。

为什么选这三种模型？因为调查显示80%的人用收支平衡算账，60%的理财顾问推荐资产负债表防风险，90%的银行贷款要看现金流预测。比如王阿姨月入1万2，用收支模型算出房贷后只剩3000，再结合资产负债表发现还有50万存款，就能用现金流模型规划五年后退休。就像搭积木，先摆清楚现在有多少砖块（资产负债表），再搭怎么用（收支平衡），看能盖多高（现金流预测）。数据来自前年《家庭财务健康报告》和银理财白皮书。