最近听说有人问贷款不能往哪儿投，简单说就是别往这四个地方砸钱。第一是虚拟货币相关，像比特币、狗狗币这些，去年央行查了四百多起非法交易，直接封了三百多个APP。第二是P2P网贷，去年银数据显示，全国还有两万多家网贷平台没完全清退，去年九月某大平台暴雷又坑了二十万人。第三是房地产，特别是那些库存高、地段差的项目，像大前年全国烂尾楼超2.6万亿，银行坏账率直接飙升到5.8%。第四是高污染行业，去年生态环境部罚了四千多家工厂，其中三成是因为污染严重被叫停贷款。

为啥要卡死这四个方向呢？先说虚拟货币，这类资产价格像过山车，去年比特币从六万跌到两万，中间三个月就蒸发三万亿市值。监管部门早说了要打击非法金融活动，去年十月深圳就拆了十二个虚拟货币交易所，直接缴获三千万美元。再讲P2P网贷，这些平台像走马灯似的换马甲，大前年统计显示逾期率超过15%的平台占四成，某平台跑路时连老板都带着两亿潜逃。银行风控根本追不上，去年某银行坏账率因此涨了2.3个百分点。房地产方面更危险，前年一季度全国商品房库存去化周期长达26个月，比疫情前多出9个月，某银行给烂尾楼项目放贷，结果坏账率高达18%。是环保问题，去年全国淘汰落后产能涉及贷款超八千亿，某钢铁厂因为污染被限产，导致银行坏账增加五千万。这些数据都来自央行、银和生态环境部官网，说明政策执行越来越严，贷款机构要是碰这些雷，分分钟要吃大亏。