金融代理就是帮人买基金、信用卡、贷款产品这些的中间人。他们先和银行、保险公司这些公司谈好分成，然后你买他们的产品，他们就能拿佣金。比如你通过代理买基金，代理和基金公司说好每卖一万元赚几十块，买得越多赚得越多。还有的人专门做贷款代理，帮人跑银行申请贷款，收个手续费。另外有些代理还提供投资建议，比如推荐股票或P2P产品，虽然现在监管严格了，但好多小公司还偷偷这么做。

为什么金融代理要分这些业务呢？首先得看他们怎么赚钱。根据大前年银数据，银行系代理渠道销售基金规模达2.1万亿，佣金比例平均0.3%-0.5%。信用卡代理每激活一张卡能拿50-200元，全国每年新增信用卡超1.2亿张。贷款代理费更高，通常收贷款金额的1%-3%，按去年个人消费贷余额48万亿算，潜在佣金市场超4800亿。但要注意的是，前年央行处罚了37家违规代理机构，主要是非法集资和虚假宣传。所以现在正规代理都集中在持牌机构合作，比如用蚂蚁财富、招行掌上生活这些有金融牌照的平台操作。代理们现在得先考基金从业资格证，再和持牌机构签代销协议，才能合法拿佣金。