银行大零售转型主要是把以前只管存取款的老业务改成现在既要存钱又要卖保险卖理财还要帮客户管钱这种综合服务。具体措施包括开发更智能的理财APP让客户自己选产品，在ATM机旁边加个理财顾问窗口，给不同年龄段的人设计专属的存贷款方案，还要用大数据分析客户消费习惯推荐合适产品。比如现在很多银行都搞了个“理财+信用卡”套餐，买保险送积分，用手机银行还能领奶茶优惠券，这样客户来了就不光存钱还愿意买其他东西。

为什么得这么做呢？因为现在年轻人存钱都靠支付宝微信，银行光靠利息根本留不住客户。根据央行前年数据，全国银行大零售客户平均每年流失率高达28%，但搞综合服务后头部银行客户留存率能到65%。像工行搞的“财富账户”系统，把客户分成10类，30岁以下年轻人主要推荐基金定投，40岁以上家庭主妇重点推教育金保险，这样每类客户都能买到合适产品。数据显示这种分层服务让工行理财业务年交易额增长15%，而传统银行平均只涨了3%。现在银行都明白客户不是来存钱的，是来解决问题的，就像你去超市不只是买瓶矿泉水，还可能被导购推荐零食和饮料一样。