银行的主要成本包括人力、利息、技术、管理和合规支出，这些费用直接影响利润。比如员工工资、系统维护、客户贷款利息、办公场地租金，还有应对监管检查的费用。特别是现在科技投入越来越多，像手机银行开发就要花不少钱。

央行前年报告显示，国内银行人力成本占25%，利息支出30%，技术投入15%，管理10%，合规20%。这些数据说明啊，利息支出是最大头，主要因为银行要借入大量资金放贷。人力成本高是因为金融行业需要大量专业人才，比如理财经理、风控人员。技术投入增长快，大前年科技支出同比涨了18%，主要是为了应对数字化转型。合规成本十年间涨了3倍，前年单家大行合规费用平均超5亿。还有啊，网点租金在一线城市每年涨8%，现在很多银行都关实体店改线上。这些加起来啊，就吃掉银行80%以上的收入，难怪现在都在降费让利了。