银行表外就是那些不写在资产负债表里的钱生钱方式，比如给企业做担保、帮客户买理财、发行金融衍生品。这些业务不用银行自己掏钱，但能赚手续费或者利息差，而且风险算在客户头上。比如担保业务，银行只管盖章不拿钱，要是企业还不上债，银行也跟着赔钱。大前年数据显示，我国银行业表外业务规模突破150万亿，占全行业资产比重35%，中间业务收入增速连续三年超过10%。

为啥说表外业务这么火呢？其实现在银行钱多但资本金不够，只能搞这些不占资本的业务。比如理财业务，银行把储户的钱借给企业赚利差，自己只收管理费。前年理财市场规模已达30万亿，贡献了银行15%的利润。不过风险也跟着涨，大前年表外业务引发的违约案有120起，涉及金额超800亿，占全行业风险事件的5%。现在监管要求银行计提更多风险准备金，但中小银行还是靠表外业务养家糊口。就像那个老银行经理说的："表外业务就像走钢丝，赚得多摔得惨，现在全行业都在学怎么走稳这根绳。